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2020-01-11 16:22:35   【浏览】2906

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www.21188.com,如何挑选安全靠谱的p2p平台?无马哥的意见供你参考。

无马金融公众号开通以来,无马哥做过一些p2p平台的测评和深度调查,在后台经常看到不少网友问到同一类问题:a平台靠谱吗?b平台可以投吗?能不能推荐些靠谱的平台?

网友们提到的平台形形色色,由于精力有限,无马哥无法对全国几千家平台都有深入研究,也就无法一一作答。眼见看好p2p网贷的新手越来越多了,所以无马哥想,无马金融最近要多写些怎样挑选、投资p2p平台的实用性文章,给p2p投资新手们提供一些参考。

今天就先来谈一谈,大家关心最多的一个话题:如何挑选安全靠谱的p2p平台?

挑选p2p平台,关键要看哪些信息?

当你终于打定主意,拿出一部分积蓄,准备投资到p2p网贷的时候,你当然是想赚更多的钱。如果你不是一个追求超高收益的激进投资者,你最关心的应该是,你的钱会不会血本无归——这在当前国内p2p网贷跑路不断、违约频发的时期,尤为重要。所以本文不谈收益,只谈安全靠谱。

但是,首先要记住,投资没有绝对的安全靠谱——现在连银行存款最多也只保你50万了。

投资p2p网贷的过程,你可以看作是一个资金流闭环:资金从你的口袋流出,经过网贷平台,到达投资标的项目,最后在经过一定时间后,重新回到你的口袋。

你希望的是,在这些钱重新回到口袋时,“长大”了。

但是在这个资金流闭环过程中,每一个环节都可能出现风险,“吃掉”你的部分甚至全部资金。

当我们说看一个平台靠不靠谱的时候,实际是在说,这个资金流过程中,有哪些风险点,情况怎么样?下面我们就按资金流闭环中的3个关键节点来简要分析一下,需要注意哪些风险点。

1资金流第一站:平台是否安全?

首先,是看资金出去后的第一站:p2p平台本身。这往往也是现在大家最关注的一点。考察p2p平台本身,可以从下面几方面去看:

1、看平台运营公司的背景实力。这具体又包括几方面:公司的股东背景和实力、公司核心高管的背景和资质、平台创建的历史长短、平台在用户中和网上的口碑等。如果是上市、新三板等相关的公司,有披露财报的,能看到更多的财务信息可参考。

2、放在平台的资金,有没有第三方银行存管。卷款跑路的重要前提,是平台实际控制人可以动用你的钱。监管要求的银行存管措施,可以很大程度上避免这种情况。目前真正对接银行存管的平台还不多,对没有存管的中小平台要特别小心。

3、平台上的资金有无流动性风险。正常公司倒闭最大的致命病因是流动枯资金枯竭。对于p2p平台来说,如果对项目标的进行期限拆标,导致期限不匹配,会产生重要的资金流动性风险,导致兑付和提现困难,甚至平台倒闭。

4、信息披露是否充分。高风险的平台,肯定不会乐意充分披露信息。互金整治的重要一条,是强制要求所有p2p平台加强详细具体的信息披露。今后大家要多关注这方面情况,从信披中读懂平台安全性。

△上海互金协会首次公示网贷会员单位信披情况

2资金流第二站:项目是否靠谱?

如果平台是比较靠谱的,不等于你的资金就安全了。这就要看资金去向的下一站:投资标的项目是否靠谱。这本来应该是投资中最应看重的,但也往往是目前投资人普遍忽视的一环——因为很多人还将p2p平台看做是银行一样的信用中介。

1、看标的项目的真实性。

有不少平台存在假标,所以投资网贷需要对标的的信息仔细检查,看项目信息是否完整、真实,有无遗漏、项目借款人是否经常重复出现等疑点。

2、看标的项目的优质程度。

金额太大的标的风险大,房产开发、煤炭钢铁类过剩产业的项目风险大,涉嫌自融的项目风险大。

3、看平台自身的风控能力。

虽说p2p平台不承担信用中介功能,但有较强风控团队、模型和能力,着重资产项目开发的平台,相对还是更让人放心些。

4、看平台合作方的风控能力。

有些平台几乎完全没有风控,这时候就要看起资产合作方有无风控能力了,比如有些平台跟融资性担保公司合作,这时候就要看合作的担保公司实力如何,是不是关联公司、或者比较山寨、甚至有失信记录的。

3资金流第三站:保障是否给力?

最后,还要看假如项目出现问题,逾期甚至出现坏账了,有没有最后一道“闸门”:保障是否给力,能否把钱追回来。这可以从下面几点看,至少要有一种真实可靠的保障措施:

1、投资的项目标的,有没有资产抵押或质押。

像很多房贷、车贷一般都声称有抵押或者质押,还要看抵押/质押的真实性,有没有重复抵押,抵押率会不会过高,抵押/质押文件是否完整等。

2、有无靠谱的第三方担保。

p2p平台不能自担保,但可以有第三方资金担保,当然这会增加投资人的成本、降低收益率,但如果有第三方担保,会比没有的靠谱些。担保有多种类型,最好是实力强、历史记录良好的融资性担保公司(代价是这类担保公司一般会吃掉3个点左右的成本)。

3、备付金是否充足。

红岭创投是国内率先使用备付金模式的,之后好多平台跟风,哪怕是宣传噱头。这就要看备付金的真实情况、代偿条件、是否足额、以往逾期投资人是否得到及时代偿了。

4、有无履约保证险。

有些平台会宣传平台跟保险公司合作,但实际上大多跟项目逾期、坏账赔偿无关。只有明确看到有履约保证险的,就是假如项目不还款了,保险公司会代为赔付的才算。

那怎么去看这些风险点,有什么方法和工具?因篇幅关系只好留到以后文章中继续了。此外,无马哥以后也会继续运用这些方法,挑选一些平台进行测评,公号粉丝也可以留言反馈你关注的平台。关心这些话题的朋友,可以关注无马金融的后续文章。

版权声明:本文转载自无马金融(wumajinrong),作者无马哥。

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